租房还是买房计算器

盈亏平衡点是怎么算的

对比是一年一年算的，而不是算一个总数，所以它才能说出哪一年回本。每月的房贷月供，用的是标准的等额本息公式，贷款额是扣掉首付后的部分：本金乘以月利率，再乘以（1 + 月利率）的还款期数次方，除以同一个次方减一。每一年，模型加上一年的月供，按您设定的百分比和当前房屋价值算出房产税和维护费，然后逐月计算实际还了多少本金——先还利息，后还本金——所以房屋净值是真实的摊还结果，而不是一条直线。

然后算出买房一方的净成本：所有已付的钱，加上首付和交易费用，减去您持有的房屋净值，再加上卖房费用。交易费用固定为房价的 3%，卖房费用固定为 6%，这两个数字都是我们定的，而不是当地的报价。它们在很多市场都大致合适，在有些市场则不准。租房一方是到目前为止付的房租，按您设定的年涨幅复利增长。盈亏平衡的那一年，是买房净成本第一次低于已付房租的那一年；在您的时间范围内，结果也可能是“永远不会”。

财富对比是第二项计算，而且故意对租房有利：首付和交易费用被当作拿去投资，按每年 7% 复利增长。这个 7% 是一个假设，不是预测，也是最可能让结论翻转的那个数字。住不满三年，工具不会判定谁更划算，而是提示买房有风险，因为住得这么短，买卖两头的交易费用会盖过其他一切。这里没有考虑房贷利息的税收减免、印花税或类似税费，也没有考虑房价下跌的情况。

上面的每个数字都取自这个页面上运行的代码。如果某个数字是我们自己的判断，而不是公开发布的数据，说明里会写明，并且不引用任何来源。 计算方法最近一次核对于 2026年8月21日。