Kalkulator: leie eller kjøpe

Slik regnes nullpunktet ut

Sammenlikningen går år for år og ikke som én sum, og det er derfor den i det hele tatt kan peke ut et nullpunktsår. Terminbeløpet er den vanlige annuitetsformelen på lånet etter egenkapitalen din: hovedstol ganget med månedsrenten ganget med én pluss månedsrenten opphøyd i antall terminer, delt på den samme potensen minus én. For hvert år legger modellen til et år med terminer, eiendomsskatt med din prosent av dagens boligverdi og vedlikehold med din prosent av det samme, og går så gjennom de tolv månedene én for én for å finne ut hvor mye hovedstol som faktisk ble betalt — renter først, avdrag etterpå — så tallet for det du eier er ekte nedbetaling og ikke en rett linje.

Kjøpesiden nettes så: alt som er betalt inn, pluss egenkapitalen du la inn og omkostningene, minus den verdien du ville eid i boligen, pluss det det koster å selge. Omkostningene er satt fast til tre prosent av kjøpesummen og salgskostnadene til seks prosent, og begge er våre og ikke et innhentet lokalt tall — de ligger riktig an i mange markeder og feil i noen. Leiesiden er husleien du har betalt så langt, med din årlige økning lagt oppå. Nullpunktsåret er det første året den nettede kjøpskostnaden faller under betalt husleie, og svaret kan bli «aldri» innenfor tidshorisonten din.

Formuessammenlikningen er det andre regnestykket, og det er med vilje sjenerøst mot å leie: egenkapitalen og omkostningene regnes i stedet som plassert i markedet, med sju prosent avkastning i året. De sju prosentene er en forutsetning og ikke en spådom, og det er det ene tallet som lettest snur konklusjonen. Under tre år nekter verktøyet å kåre en vinner og sier i stedet at kjøp er risikabelt, fordi omkostningene i begge ender dominerer alt annet når du bor så kort. Ingenting her tar hensyn til rentefradrag, dokumentavgift eller tilsvarende, eller et marked som faller.

Hvert tall over er lest ut av koden som kjører på denne siden. Der et tall er vårt eget skjønn og ikke hentet fra en kilde, sier notatet det og viser ikke til noe. Metoden ble sist sjekket 21. august 2026.