Calculadora de alquilar o comprar

Cómo se calcula el punto de equilibrio

La comparación va año por año y no como una suma única, y por eso puede señalar un año de equilibrio. La cuota mensual de la hipoteca es la fórmula normal de amortización sobre el préstamo que queda después de tu entrada: el capital por el tipo mensual por uno más el tipo mensual elevado al número de cuotas, todo ello partido por esa misma potencia menos uno. Cada año el modelo suma un año de cuotas, el impuesto sobre la vivienda al porcentaje que hayas puesto sobre el valor actual de la casa y el mantenimiento al porcentaje que hayas puesto sobre lo mismo; después recorre los doce meses uno a uno para ver cuánto capital se amortizó de verdad —primero los intereses, después el capital—, así que la cifra de patrimonio es amortización real y no una línea recta.

Luego se hace el neto del lado de comprar: todo lo pagado, más la entrada y los gastos de compra, menos el patrimonio que tendrías, más lo que cuesta vender. Los gastos de compra están fijados en el tres por ciento del precio y los de venta en el seis por ciento, y los dos los ponemos nosotros en vez de sacarlos de una tarifa local: caen en la zona correcta para muchos mercados y se equivocan en algunos. El lado de alquilar es el alquiler pagado hasta ahí, con tu subida anual acumulada. El año de equilibrio es el primero en que el coste neto de comprar baja del alquiler pagado, y puede salir "nunca" dentro de tu horizonte.

La comparación de patrimonio es el segundo cálculo y es a propósito generosa con el alquiler: la entrada y los gastos de compra se tratan como si estuvieran invertidos, con un siete por ciento anual compuesto. Ese siete por ciento es un supuesto, no una previsión, y es la cifra que más probabilidades tiene de darle la vuelta al veredicto. Por debajo de tres años la herramienta se niega a declarar ganador y dice que comprar es arriesgado, porque en una estancia tan corta los gastos de las dos operaciones se comen todo lo demás. Aquí no se tiene en cuenta ninguna desgravación por los intereses de la hipoteca, ni el impuesto de transmisiones o su equivalente, ni un mercado que baje.

Cada cifra de arriba está sacada del código que corre en esta página. Cuando un número es criterio nuestro y no un dato publicado, la nota lo dice y no cita nada. Método revisado por última vez el 21 de agosto de 2026.