Калькулятор: снимать или покупать жильё

Как считается точка безубыточности

Сравнение идёт год за годом, а не одной суммой, — поэтому калькулятор вообще может назвать год безубыточности. Ежемесячный платёж по ипотеке считается по стандартной формуле аннуитета на сумму кредита после первоначального взноса: основной долг, умноженный на месячную ставку и на единицу плюс месячная ставка в степени числа платежей, и всё это делится на ту же степень минус единица. Каждый год модель добавляет год платежей, налог на недвижимость по вашему проценту от текущей стоимости жилья и обслуживание по вашему проценту от неё же, а затем проходит двенадцать месяцев по одному, чтобы выяснить, сколько основного долга на самом деле погашено — сначала проценты, потом основной долг, — так что капитал в жилье — это настоящее погашение, а не прямая линия.

Затем сторона покупки сводится: всё, что заплачено, плюс первоначальный взнос и расходы на оформление, минус капитал, который у вас был бы, плюс расходы на продажу. Расходы на оформление зафиксированы на трёх процентах от цены покупки, а расходы на продажу — на шести, и обе цифры наши, а не взятые из местного источника: для многих рынков они близки к правде, а для некоторых — нет. Сторона аренды — это уже заплаченная аренда с ежегодным ростом по вашему проценту. Год безубыточности — первый год, когда сведённая стоимость покупки становится ниже заплаченной аренды, и в пределах вашего срока ответ может быть «никогда».

Сравнение капитала — второй расчёт, и он нарочно щедр к аренде: первоначальный взнос и расходы на оформление считаются вложенными, с доходностью семь процентов в год. Эти семь процентов — допущение, а не прогноз, и именно эта цифра скорее всего может перевернуть вывод. При сроке меньше трёх лет инструмент отказывается называть победителя и вместо этого говорит, что покупать рискованно, потому что при таком коротком сроке расходы на сделки с обеих сторон перевешивают всё остальное. Здесь не учитываются налоговые вычеты по процентам ипотеки, пошлины при покупке и их аналоги, а также падение рынка.

Каждая цифра выше взята из кода, который работает на этой странице. Где число — наша собственная оценка, а не опубликованные данные, в примечании так и сказано, и источник не указан. Метод в последний раз проверен 21 августа 2026.