Leje eller købe-beregner

Sådan bliver break-even beregnet

Sammenligningen kører år for år og ikke som én samlet sum, og det er derfor, den overhovedet kan pege på et break-even-år. Den månedlige ydelse på lånet er den almindelige annuitetsformel på lånet efter udbetalingen: hovedstolen gange den månedlige rente gange én plus den månedlige rente opløftet i antallet af ydelser, det hele divideret med den samme potens minus én. Hvert år lægger modellen et års ydelser til, ejendomsskat med din procentsats af boligens aktuelle værdi og vedligeholdelse med din procentsats af den samme, og går så de tolv måneder igennem én ad gangen for at regne ud, hvor meget der reelt blev afdraget — renter først, afdrag bagefter — så tallet for friværdi er et reelt afdrag og ikke en ret linje.

Købssiden bliver så gjort op netto: alt, der er betalt, plus udbetaling og handelsomkostninger, minus den friværdi, du ville have, plus udgiften til at sælge. Handelsomkostningerne er sat fast til tre procent af købsprisen og salgsomkostningerne til seks procent, og begge er vores egne og ikke et oplyst lokalt tal — de ligger i det rigtige område for mange markeder og er forkerte for nogle. Lejesiden er den husleje, der er betalt indtil videre, med din årlige stigning lagt oveni år for år. Break-even-året er det første år, hvor nettoudgiften ved at købe falder under den betalte husleje, og svaret kan være »aldrig« inden for din tidshorisont.

Sammenligningen af formue er den anden beregning, og den er bevidst gavmild over for at leje: udbetalingen og handelsomkostningerne behandles, som om de i stedet var investeret, med et afkast på syv procent om året. De syv procent er en antagelse, ikke en prognose, og det er det ene tal, der med størst sandsynlighed vender konklusionen. Under tre år nægter værktøjet at udpege en vinder og siger i stedet, at et køb er risikabelt, fordi handelsomkostningerne i begge ender overskygger alt andet ved et så kort ophold. Intet her tager højde for rentefradrag, tinglysningsafgift eller tilsvarende afgifter eller et marked, der falder.

Hvert tal ovenfor er aflæst i den kode, der kører på denne side. Hvor et tal er vores eget skøn og ikke et offentliggjort tal, siger noten det og henviser ikke til nogen kilde. Metoden sidst tjekket 21. august 2026.