Nhập thu nhập thực nhận hằng tháng và quy tắc 50/30/20 chia nó làm ba: một nửa cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm. Với 105.000.000 ₫, đó là 52.500.000 ₫ cho nhu cầu, 31.500.000 ₫ cho mong muốn và 21.000.000 ₫ cho tiết kiệm. Thêm số bạn đang chi và công cụ cho thấy cần chuyển gì sang đâu, cho một hay hai nguồn thu nhập.
Đang hiện ví dụ 105.000.000 ₫ một tháng. Hãy gõ số của bạn hoặc xoay vòng.
Số tiền về tài khoản sau thuế. Cộng lại khoản lương hưu hay bảo hiểm y tế bị trừ trước khi lương về.
52.500.000 ₫
Tiền thuê nhà hay trả góp nhà, điện nước, đi chợ, bảo hiểm, đi lại để đi làm, gửi trẻ, các khoản trả nợ tối thiểu.
31.500.000 ₫
Ăn ngoài, dịch vụ xem phim nghe nhạc, du lịch, sở thích, quần áo ngoài những thứ cơ bản, đồ nâng cấp.
21.000.000 ₫
Quỹ khẩn cấp, lương hưu, đầu tư, và phần nợ trả trên mức tối thiểu.
Nhập số bạn đang chi cho từng phần, các bước chuyển sẽ hiện ở đây.
Chia theo tỷ lệ thu nhập: mỗi người góp cùng một tỷ lệ thu nhập của mình vào từng phần.
Đây là trang sẽ được in. Nó cập nhật khi bạn đổi các con số ở trên.
Tháng
Thu nhập thực nhậnTổng thu nhập thực nhận
105.000.000 ₫ · Số liệu ví dụ
Người 1 105.000.000 ₫ + Người 2 0 ₫
| Phần | Quy tắc | Mục tiêu | Hiện tại | Chênh lệch | Sau khi chuyển |
|---|---|---|---|---|---|
| Nhu cầu | 50% | 52.500.000 ₫ | |||
| Mong muốn | 30% | 31.500.000 ₫ | |||
| Tiết kiệm | 20% | 21.000.000 ₫ |
Ghi số bạn đang chi, rồi so với mục tiêu.
| Phần | Người 1 100% thu nhập | Người 2 0% thu nhập |
|---|---|---|
| Nhu cầu | 52.500.000 ₫ | 0 ₫ |
| Mong muốn | 31.500.000 ₫ | 0 ₫ |
| Tiết kiệm | 21.000.000 ₫ | 0 ₫ |
Đường liên kết mang theo mọi con số trên trang này, nên ai mở nó cũng thấy cùng một ngân sách. Bất kỳ ai có đường liên kết đều xem được các số tiền.
Elizabeth Warren, khi đó là giáo sư luật ở Harvard chuyên nghiên cứu chuyện phá sản của các gia đình, cùng con gái Amelia Warren Tyagi đưa ra quy tắc này trong cuốn All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, do Free Press xuất bản năm 2005. Hai tác giả gọi nó là Balanced Money Formula (công thức tiền cân bằng): Must-Haves (khoản bắt buộc) 50%, Wants (mong muốn) 30%, Savings (tiết kiệm) 20%. Theo lời họ, Must-Haves là “những thứ bạn sẽ phải trả dù có chuyện gì đi nữa”, và đó là các khoản trả định kỳ, tháng nào cũng gần như nhau. Cái tên “50/30/20” có sau này, khi ngân hàng, báo chí và các công cụ như công cụ này dùng đến quy tắc.
Elizabeth Warren và Amelia Warren Tyagi, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (New York: Free Press, 2005), ISBN 978-0-7432-6987-2.
Những hóa đơn bạn vẫn phải trả nếu ngày mai mất việc: nhà ở, điện nước, đi chợ, bảo hiểm, đi lại để đi làm, việc gửi trẻ cần có để bạn đi làm, và khoản trả tối thiểu của mọi khoản nợ.
Mọi thứ bạn tự chọn: ăn ngoài, các gói đăng ký, du lịch, thẻ tập gym, quà tặng, phiên bản xịn hơn của một nhu cầu. Một phép thử: nếu bạn có thể ngừng nó ngay tháng này mà không phá hợp đồng nào, đó là mong muốn.
Tiền giúp bạn khá hơn vào năm sau: quỹ khẩn cấp, tiền đóng lương hưu hay hưu trí, đầu tư, và mọi khoản nợ trả trên mức tối thiểu.
Các con số của bạn nằm trong địa chỉ trang, nên đường liên kết chia sẻ là cách để giữ chúng. Không cần tạo tài khoản.
Các mức mục tiêu là tỷ lệ phần trăm đơn giản của thu nhập thực nhận bạn nhập: nhu cầu là một nửa, mong muốn là 30%, mỗi phần làm tròn đến đơn vị gần nhất, còn tiết kiệm là phần còn lại, nên ba phần cộng lại luôn đúng bằng thu nhập. Với hai nguồn thu nhập, hai con số được cộng trước rồi mới chia tổng. Phần của mỗi người trong từng mục bằng tỷ lệ của họ trong tổng thu nhập: phần của người thứ nhất được làm tròn và người thứ hai nhận phần còn lại.
Nếu bạn nhập số đang chi, mỗi con số được đặt cạnh mức mục tiêu của nó và hiện thành tỷ lệ trên thu nhập, lấy một chữ số thập phân. Một ô chi tiêu để trống được tính là 0 khi một trong ba ô đã có số. Các bước chuyển tiền được tính theo thứ tự cố định. Một, phần chi vượt thu nhập thực nhận được lấy từ mong muốn, trong chừng mực mong muốn còn. Hai, khoản tiền chưa gán cho phần nào được chuyển vào tiết kiệm. Ba, nếu mong muốn trên 30% trong khi tiết kiệm dưới 20%, phần dư được chuyển từ mong muốn sang tiết kiệm, tối đa bằng số tiết kiệm còn thiếu. Bốn, nếu tiết kiệm vẫn thiếu thì nhu cầu chắc chắn đã vượt một nửa: mong muốn bù khoản thiếu trước mắt, và phần nhu cầu vượt được nêu tên như cách sửa lâu dài. Không có gì được chuyển ra khỏi nhu cầu, vì không thể cắt một nhu cầu bằng cách chuyển một con số.
Vòng xoay chạy từ 0 đến 375.000.000 một tháng, mỗi nấc 1.250.000; gõ số thì nhập được mọi mức đến hai trăm năm mươi tỷ. Ký hiệu tiền chỉ đổi ký hiệu, không đổi gì khác — không có số tiền nào được quy đổi. Bản thân quy tắc là của Warren và Tyagi. Thứ tự các bước chuyển, và việc coi khoản trả nợ trên mức tối thiểu là tiết kiệm, là cách chúng tôi hiểu quy tắc, không phải lời của cuốn sách. Các con số của bạn nằm trong địa chỉ trang, đó là cách đường liên kết chia sẻ mang theo cả ngân sách; không có tài khoản nào.
Mọi con số ở trên đều được đọc từ mã chạy trên trang này. Chỗ nào là đánh giá của chính chúng tôi chứ không phải số liệu đã công bố, ghi chú sẽ nói rõ và không dẫn nguồn nào. Phương pháp được kiểm tra lần cuối ngày 28 tháng 9, 2026.
Phần lớn ngân sách hỏng ngay từ lúc lập: hai mươi hạng mục, mục nào cũng cần một con số không ai biết, và một bảng tính bỏ xó từ tháng thứ hai. Quy tắc 50/30/20 chỉ hỏi một con số — bạn mang về bao nhiêu — và trả lại ba. Nó hiệu quả vì ba phần chính là ba quyết định quan trọng. Nhu cầu là những gì gia đình đã cam kết. Mong muốn là nơi diễn ra các lựa chọn hằng ngày. Tiết kiệm là phần gia đình giữ lại cho năm sau.
Quy tắc này cũng là một phép thử. Nhập số bạn thật sự chi và công cụ cho thấy phần nào đang lệch. Nhu cầu vượt một nửa thường do một khoản lớn — tiền thuê nhà hay tiền trả góp xe — chứ không phải do cả trăm khoản nhỏ, và bớt bao nhiêu ly cà phê cũng không sửa được tiền nhà quá cao. Mong muốn vượt 30% là phần bạn có thể đổi ngay tháng này.
Để có con số nhu cầu, hãy bắt đầu từ hóa đơn. Tính ngân sách gia đình cộng tiền nhà, điện, ga, nước, internet, điện thoại và các khoản khác thành một tổng mỗi tháng: tổng đó, cộng tiền đi chợ, đi lại và các khoản trả nợ tối thiểu, là con số nhu cầu để nhập vào đây. Bài hướng dẫn về ngân sách chung của gia đình nói về buổi xem lại hằng tháng giúp các con số luôn đúng, và nếu hai người thu nhập khác nhau, công cụ chia chi tiêu gia đình công bằng chia các hóa đơn chung theo tỷ lệ thu nhập.
Cộng mọi hóa đơn trong nhà — tiền nhà, điện, ga, nước, internet, điện thoại — ra tổng tháng, tổng năm, phần mỗi người và so với mức trung bình.
Chia hóa đơn công bằng theo thu nhập của từng người. Hợp với vợ chồng, gia đình có con riêng và những nhà có thu nhập chênh lệch.
Chia tiền đi chợ giữa người ở ghép hoặc người trong nhà. Đánh dấu món dùng chung hay riêng và xem chính xác ai nợ ai. Miễn phí, không cần tạo tài khoản.
Homsy gom chi tiêu chung, hóa đơn, danh sách và lịch gia đình vào một ứng dụng mà cả nhà đều xem được.
