Saisissez votre salaire net mensuel et la règle 50/30/20 le répartit en trois : la moitié pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne. Sur 4 200 €, cela fait 2 100 € pour les besoins, 1 260 € pour les envies et 840 € pour l’épargne. Ajoutez ce que vous dépensez aujourd’hui et le calculateur montre quoi déplacer où, pour un revenu ou deux.
Exemple affiché : 4 200 € par mois. Tapez votre propre chiffre ou tournez le cadran.
Ce qui arrive sur votre compte après impôts. Ajoutez une cotisation retraite ou une mutuelle prélevée avant qu’il n’arrive.
2 100 €
Loyer ou crédit immobilier, énergie et eau, courses, assurances, trajets domicile-travail, garde d’enfants, mensualités minimum des dettes.
1 260 €
Restaurants, streaming, vacances, loisirs, vêtements au-delà de l’essentiel, équipements plus haut de gamme.
840 €
Épargne de précaution, retraite, placements, et dettes remboursées au-delà du minimum.
Saisissez ce que vous dépensez aujourd’hui pour chaque part et les mouvements apparaissent ici.
Partage au prorata des salaires : chacun verse la même part de son propre salaire dans chaque poste.
C’est la page qui s’imprime. Elle se met à jour quand vous changez les chiffres ci-dessus.
Mois
Salaire netSalaires nets cumulés
4 200 € · Chiffres d’exemple
Personne 1 4 200 € + Personne 2 0 €
| Poste | Règle | Objectif | Aujourd’hui | Écart | Après mouvements |
|---|---|---|---|---|---|
| Besoins | 50% | 2 100 € | |||
| Envies | 30% | 1 260 € | |||
| Épargne | 20% | 840 € |
Notez ce que vous dépensez aujourd’hui, puis comparez à l’objectif.
| Poste | Personne 1 100% du salaire | Personne 2 0% du salaire |
|---|---|---|
| Besoins | 2 100 € | 0 € |
| Envies | 1 260 € | 0 € |
| Épargne | 840 € | 0 € |
Le lien porte tous les chiffres de cette page : quiconque l’ouvre voit le même budget. Toute personne qui a le lien peut voir les montants.
Elizabeth Warren, alors professeure de droit à Harvard spécialiste des faillites familiales, et sa fille Amelia Warren Tyagi ont exposé la règle dans All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, publié par Free Press en 2005. Elles l’appellent la Balanced Money Formula (la « formule de l’argent équilibré ») : Must-Haves (l’indispensable) 50 %, Wants (les envies) 30 %, Savings (l’épargne) 20 %. Selon leurs mots, les Must-Haves sont « the things you will have to pay no matter what » — ce que vous devrez payer quoi qu’il arrive —, des paiements récurrents qui restent à peu près les mêmes chaque mois. Le nom « 50/30/20 » est venu plus tard, quand les banques, les journaux et des calculateurs comme celui-ci ont repris la règle.
Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (New York : Free Press, 2005), ISBN 978-0-7432-6987-2.
Les factures que vous devriez encore payer si vous perdiez votre emploi demain : le logement, l’énergie et l’eau, les courses, les assurances, les trajets pour aller travailler, la garde d’enfants dont vous avez besoin pour travailler, et la mensualité minimum de chaque dette.
Tout ce que vous choisissez : les repas au restaurant, les abonnements, les vacances, la salle de sport, les cadeaux, la version plus agréable d’un besoin. Un test : si vous pouviez l’arrêter ce mois-ci sans rompre un contrat, c’est une envie.
L’argent qui vous laisse en meilleure posture l’année suivante : une épargne de précaution, des cotisations retraite, des placements, et toute dette remboursée au-delà du minimum.
Vos chiffres voyagent dans l’adresse de la page : le lien de partage est donc le moyen de les garder. Il n’y a pas de compte à créer.
Les objectifs sont de simples pourcentages du salaire net que vous saisissez : les besoins en sont la moitié et les envies 30 %, chacun arrondi à l’unité la plus proche, et l’épargne est ce qui reste, si bien que les trois refont toujours exactement le revenu. Avec deux revenus, les deux chiffres sont d’abord additionnés, puis le total est réparti. La part de chaque personne dans chaque poste est sa part du salaire commun : la part de la première personne est arrondie et la deuxième prend le reste.
Si vous saisissez ce que vous dépensez aujourd’hui, chaque chiffre est comparé à son objectif et affiché en part du revenu, à une décimale. Une case de dépenses vide compte pour zéro dès que l’une des trois contient un chiffre. Les mouvements sont calculés dans un ordre fixe. D’abord, les dépenses au-delà du salaire net sont retirées des envies, dans la limite des envies. Ensuite, l’argent que vous n’avez affecté à aucune part est envoyé vers l’épargne. Puis, si les envies dépassent 30 % alors que l’épargne est sous 20 %, l’excédent passe des envies à l’épargne, à hauteur de ce qu’il manque à l’épargne. Enfin, si l’épargne est encore insuffisante, c’est que les besoins dépassent la moitié : les envies comblent l’écart pour l’instant, et le dépassement des besoins est désigné comme la solution durable. Rien n’est retiré des besoins, parce qu’on ne réduit pas un besoin en déplaçant un chiffre.
Le cadran va de zéro à 15 000 par mois par pas de 50 ; en tapant un chiffre, on peut saisir n’importe quel montant jusqu’à dix millions. Le symbole monétaire change le symbole et rien d’autre — aucun montant n’est converti. La règle elle-même est celle de Warren et Tyagi. L’ordre des mouvements, et le fait de compter comme épargne ce qui est remboursé au-delà du minimum d’une dette, sont notre lecture de la règle, pas les mots du livre. Vos chiffres voyagent dans l’adresse de la page, et c’est ainsi que le lien de partage porte tout le budget ; il n’y a pas de compte.
Chaque chiffre ci-dessus est tiré du code qui tourne sur cette page. Quand un chiffre relève de notre propre jugement et non d’une source publiée, la note le dit et ne cite rien. Méthode vérifiée le 28 septembre 2026.
La plupart des budgets échouent dès la mise en place : vingt catégories, chacune réclamant un chiffre que personne ne connaît, et un tableur qui se tait dès le deuxième mois. La règle 50/30/20 demande un seul chiffre — ce que vous touchez — et en rend trois. Elle marche parce que ces trois parts sont les trois décisions qui comptent. Les besoins, ce sont les engagements que le foyer a déjà pris. Les envies, c’est là que se font les choix du quotidien. L’épargne, c’est ce que le foyer garde pour l’année suivante.
La règle est aussi un test. Saisissez ce que vous dépensez vraiment et le calculateur montre quelle part est déséquilibrée. Des besoins au-delà de la moitié tiennent souvent à une seule grosse ligne — le loyer ou un crédit auto — plutôt qu’à cent petites, et aucun café sauté ne corrige un loyer trop élevé. Des envies au-delà de 30 %, c’est la part que vous pouvez changer dès ce mois-ci.
Pour trouver votre chiffre de besoins, commencez par les factures. Notre calculateur de charges du foyer additionne loyer, électricité, gaz, eau, internet, téléphone et le reste en un total mensuel : ce total, plus les courses, les transports et les mensualités minimum de vos dettes, est le chiffre de besoins à saisir ici. Notre guide du budget du foyer partagé couvre le point mensuel qui garde les chiffres honnêtes, et si vous gagnez tous les deux des montants différents, le calculateur de partage des dépenses répartit les factures communes au prorata des revenus.
Additionnez toutes les charges du foyer — loyer, électricité, gaz, eau, internet, téléphone — pour un total mensuel, annuel et la part de chacun.
Calculez un partage des factures juste, selon les revenus de chacun. Pensé pour les couples, les familles recomposées et les revenus inégaux.
Partagez le coût des courses entre colocataires ou membres de la famille. Marquez chaque article comme commun ou personnel et voyez qui doit quoi.
Homsy réunit les dépenses partagées, les factures, les listes et l’agenda familial dans une seule application que tout le foyer peut voir.
